由中信银行组织编写的《汽车产业数字金融研究报告（2023）》(以下简称研究报告)正式发布。安永（中国）企业咨询有限公司作为顾问参与了本次编写，立足全行业发展视角提出了各项建议。报告对汽车产业数字金融前沿趋势、行业领先实践等内容进行了全面、深入的探查。

本次研究报告的内容顺应汽车产业生态电动化、智能化、国际化发展的趋势，立足数字经济与实体经济共同发展、谋求产融结合的基本方向，综合展现了汽车产业链上企业、金融机构、咨询公司等重要参与者的多元视角。研究报告共分为六大章节，介绍了汽车产业数字金融发展的时代背景，提出了涵盖七大群落的汽车产业生态图谱，梳理了汽车产业生态发展的三大阶段以及贯穿各阶段的汽车产业金融三大核心能力，并总结提炼出了当前阶段在汽车产业生态中金融机构转型的三大成功要素，就汽车产业生态的未来发展提出了四大展望，为金融机构在当前产融结合大趋势下打造核心竞争力提供了发展思路。

当前，党中央提出了“积极稳妥推进碳达峰碳中”和 “深入推进能源革命”，“着力提升产业链供应链韧性和安全水平”等战略要求，安永金融服务管理咨询主管合伙人张超表示：

“党中央提出的一系列高屋建瓴的战略要求对新能源汽车发展、强化新汽车产业供应链和打造产业链新生态等具有积极的推动作用，加速了世界汽车产业向电气化、数字化、智能化的深水区迈进。在这样的时代背景下，汽车产业金融也需着眼于产业生态及数字金融发展的重要意义、同频共振，顺应产融结合之大势不断前行。

当前中国汽车产业在技术储备、研发制造、市场营销等诸多方面实现了脱胎换骨的变化，着眼未来，伴随着市场的变化、政策的影响、技术的革新，更多角色需参与到中国汽车产业生态的奋斗中来，在其中，金融机构也将依托数字化为汽车产业生态高质量发展提供更为全面的金融支持，秉承提升服务实体经济质效的初心不断前行。”

汽车产业数字金融发展新契机

报告指出，中国汽车产业生态的规模化发展大致历经了1.0、2.0、3.0三个阶段，时至今日，汽车产业生态3.0已基本形成，可总结为三大生产群落、四大非生产群落，覆盖零部件及整车制造、车辆流通，以及汽车产业相关的政策、规划、文化传播、关联服务等各个领域。伴随产业生态由1.0向3.0的拓展，金融服务同样经历了三大阶段：传统对公金融、汽车产业链金融及汽车产业数字金融，金融服务亟需转型升级。汽车产业数字金融是围绕汽车产业生态，以数据为生产要素、以数据信用为核心特征的一种新型金融服务模式。汽车产业数字金融通过对产业生态数据的洞察，将其转化为企业的数据信用并创新服务理念和服务模式，为产业提供更智慧的融资及融智服务，支持全产业链生态发展。

报告认为，在1.0阶段（80年代中后期至2009年），汽车产业的数字生产力主要体现在点状的线上化及供应链金融探索。具体来说，由于产业及金融数据的打通及整合有限，数据资产、数据信用等概念尚未形成，导致产业链上其他中小企业的金融可得性差、研发力不足。此外，产融两端数字化程度均处起步发展阶段，金融机构虽然基本实现了系统操作代替手工，但受限于行业技术水平，线上化程度较低。

在2.0阶段（2010年-2018年），汽车产业的数字生产力主要围绕着电子化、信息化展开。具体而言，在产业端，本土企业提升自主研发能力，借助数字技术整合产业链，将汽车后市场、二手车市场等传统线下服务模式向线上化迁移，与此同时在金融端，线上供应链金融平台初见雏形，互联网公司等生态伙伴加入汽车消费金融竞争市场，金融机构积极吐故纳新，以个性化、多元化为目标，以数字化技术转型为抓手，深入到汽车产业链的各个环节探索新的价值增长点，为汽车产业生态3.0时期产业数字金融的发展打下坚实基础。

在3.0阶段（2019年至今），汽车产业的数字生产力主要围绕着智能化展开。具体来说，在产业端，企业积极投入对卡脖子技术的科研能力提升，物联网、大数据等金融科技在汽车制造、汽车流通和消费领域的应用迈上了新的台阶，与此同时，金融端数据信用的逐渐成熟应用逐渐替代传统主体信用及交易信用，提高了风控智能化水平。由此，数字化应用在汽车产融两端的应用价值不断深化，产业数字金融初步形成。

报告总结认为，创新力、生态力、数字力已经成为了产业及金融融合发展的必要能力：生态力体现在产业的整合、金融服务的整合；创新力体现在新市场、新业务的突破；而数字力则体现在信息化向数字化转型的迈进。金融机构应以创新力、生态力及数字力为指导，针对性构建生态整合能力、敏捷创新能力、数据应用能力三大核心能力，以提升产业数字金融服务能力。

汽车产业生态3.0阶段金融机构转型成功要素与能力

通过成功模式总结、多方观点融合，报告认为对以商业银行为代表的金融机构而言，汽车产业生态3.0的成功要素主要可总结为三大方面：

其一，生态整合能力是主要内涵，多个金融机构通过内部资源整合，可打造“融融协同+投融协同”的综合金融能力，从而通过以融促产融入到产业生态之中；

其二，敏捷创新能力是核心支撑，金融机构通过敏捷化的组织与机制，基于对产业生态变化与需求的识别，实现快速反应、快速部署；

其三，数据应用能力是重要基础，金融机构应进一步强化数字化转型，通过数据获取、分析助力数据应用，实现产品、体验、风控等方面的创新。

汽车产业生态展望           

展望未来，随着数字孪生、虚拟现实、增强现实、区块链等新技术的应用，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，汽车产业生态将全面进入以数字化生产力为新增长极的发展阶段。基于此，本次报告总结出未来汽车生态发展的四大主要趋势：

一是汽车产业生态拓展，伴随着环保理念的不断深入、智能汽车技术的不断成熟、出行服务需求的进一步综合化和多样化，“汽车+”跨界流通服务生态和上游的车联产研生态将会更加完善，生态边界进一步拓展，与其他业态融合。

二是精专场景需求挖掘，产业端可以利用车生态联网及灵活敏捷的网状协同，就某细分客群和场景提供定制化后市场服务，并构建自身的私域客户运营阵地，而金融端可切入各类细分生态和细分场景，输出跨渠道、高度定制化、流畅无痕的服务方案与客户运营。

三是产融生态数据互通，研产销等多个环节的持续生态化和智能化将显著提升数据信用的金融变现场景与方式，数据共享和标准的一体化将帮助各生态方提升自身投融资能力，推动产业主要参与方开放数据生态，助力各类跨企数据平台的形成和打通。

四是数据资产价值变现，汽车产业生态的数据资产将成为核心价值创造工具，受惠于数据技术（如数字孪生、虚拟现实等）的进步，产业端将能接入数字孪生模型数据和虚拟场景数据等崭新的数据资源品种，推动业界数据资产在广度、精度、质量、安全等方面的大幅度提升，并进一步丰富数据信用的内涵，赋能由数据信用驱动的金融创新浪潮。

汽车产业是中国经济的支柱产业，中信银行作为汽车产业生态的一员，一路上与生态内伙伴共同成长发展。如今汽车产业生态边界持续拓宽，内涵不断丰富，汽车生态伙伴综合多元金融服务需求愈加明显。为践行国有企业支持实体经济的责任担当，助力汽车产业生态进一步跨升，中信银行将聚焦打造生态整合、敏捷创新、数据应用三大核心能力，构建汽车产业数字金融核心竞争力。

当前时代背景下，汽车产业数字金融在汽车产业的发展前景愈发广阔。中信银行作为汽车金融业务的行业领跑者，深耕产融合作20余年，见证和支持了汽车产业生态的跃迁，合作汽车厂商超60家，累计服务经销商客户超1万家，库存融资累计放款超5万亿元，从单一融资服务形成了目前多元融资、资金增值、跨境金融、交易银行等一站式综合金融服务体系，从分散作战到如今组建总行30人专业团队、分支行70余专营机构、300多名专职客户经理的汽车服务团队，从线下手工操作实现如今100%线上替代和70%的自动化替代率的数字化转型。

未来，中信银行将继续加快产业数字金融的探索步伐，漫漫征途中有志与汽车行业及金融同业各方协作，安永作为金融领域的专业咨询服务机构，也将在时代的浪潮之下，围绕产业数字金融积极打造多角色、多领域、多维度的合作生态，进一步推动汽车产业生态跨升，助力数字经济腾飞。

来源：安永
记者：赵新昊